六大行2018业绩出齐!交行新班子交“近三年最好业绩”

2019-03-30 12:54:53 来源:券商中国 一招提高打板成功率至80%

  “这是近三年来最好的业绩。”交行董事长彭纯在该行年度业绩会开场时如是说。

  这家资产规模愈加接近10万亿的国有大行,去年迎来新一届领导班子。管理层交替后的首个年度,该行实现净营业收入2130.6亿元,同比增长8.4%;实现净利润(归属于母公司)736.3亿元,同比增长4.9%。

  先通过一组数据勾勒该行2018年经营业绩:

  1、累计投放超过万亿元:贷款新增2750亿元,增幅6%,其中2/3以上增量投向零售;收回移位再贷6337亿元;新增地方债投资1387亿元;全年净息差水平逐季提升;

  2、普惠金融贷款快速增长:普惠金融“两增”口径贷款余额增长近30%;四季度小微贷款利率比一季度下降1.1个百分点;金融精准扶贫贷款增长73%;

  3、资产质量稳定向好:不良率连续8个季度稳定在1.5%左右水平;逾期贷款、逾期90天以上贷款继续实现“两逾双降”;不良贷款偏离度从年初的112%不断下降至87%;拨备覆盖率创近四年新高;

  4、资本充足水平提升:在没有外源资本补充的情况下,资本充足率提升至五年来最高水平,体现出业务转型的成效。

  在业绩发布会上,交行还揭开了深化改革后,该行职业经理人制度改革下的激励措施。据彭纯透露,职业经理人扩充到高管层,董事会人事薪酬委员会按市场化原则考核三个业务板块总监;参照中央企业负责人任职激励的制度对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。“职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外,首期每人授予2万股的任期激励,其中20%由个人出资,80%由公司从二级市场购买,锁定期4年。”彭纯表示。

  此外,截至目前,六大国有银行2018年业绩全部出齐。财务数据显示,2018年六大行共实现净利10611.41亿元,日赚29.08亿元。工行赚钱能力依旧居于首位,日赚超过8亿元。刚进入六大行之列的邮储银行,净利增速最高,达到9.71%。

  “正积极做好理财子公司开业申请准备”

  去年5月底,交行通过董事会议案,拟出资不超过80亿元全资发起设立交银资产管理有限公司。这也是第一家发布公告筹建理财子公司的国有银行。

  此后,该行理财子公司的筹建申请于今年1月4日获批。目前筹建进展如何?交行副行长吕家进表示,交行正在积极做好理财子公司开业的申请准备工作,目前已基本具备向监管部门报送开业申请的条件。

  吕家进透露,该行理财子公司开业申请准备工作包括五大方面内容:

  一是完善理财子公司治理体系。总行党委已经研究理财子公司董事会、监事会、经营层的人选,总行理财子公司筹备领导小组也召开了相关会议,并召开了理财子公司第一次董事会,针对申请开业的相应文件进行审议;

  二是全面启动理财子公司IT系统建设。按照全面布局、分步实施的系统规划原则,开展理财子公司独立的IT系统建设;

  三是建立健全理财子公司制度体系。目前已完成包括治理制度、管理制度、业务制度等在内的114项制度起草工作;

  四是充实人才队伍。面向行内外招聘人员,充实人才储备,尤其是在财务管理、科技开发、估值分析、信息披露等方面重点充实;

  五是对存量业务开展分类和审计工作。提出了分类处理的意见。

  吕家进表示,2019年交行将做好资管业务在过渡期内的转型发展,并同步推进理财子公司的建设工作,使资管业务、理财子公司建设同步取得良好发展。

  当被问及“未来资管中心与理财子公司的关系”时,吕家进表示,交行资管中心与理财子公司是委托管理的关系。

  吕家进表示,经过同业交流和监管沟通,现在基本上允许双线管理的模式,一些银行是采取资管部门、理财子公司同步并行运行,交行考虑的是把行内资管中心的部分职能委托给理财子公司。

  “这样做的好处是,既有利于先行人员做好新业务开办和存量业务管理,还有利于人员节约,更有利于加快理财子公司的筹建。”吕家进说。

  截至去年末,交行表外理财产品余额达7696.7亿元,较年初增长11.8%。其中,净值型理财产品日均规模增加356.2亿元,净值型理财日均规模占表外理财比重提升近5个百分点至15.5%。

  债券资产占比近1/4,资金业务税前利润大增82%

  按照业务板块划分,交行公司金融业务、零售金融业务去年净经营收入分别同比增长2。5%、14。7%,但公司和零售都不是业绩增长最快的业务板块。

  数据显示,该行资金业务板块去年税前利润同比大增81.9%至208.3亿元,对全行税前利润的贡献度提升超过10个百分点,达24.2%。在公司金融业务、个人金融业务税前利润同比下滑的情况下,对全行利润正增长提供重要支撑。

  对此,交行业务总监(同业业务板块)涂宏表示,资金业务板块业绩增长较快,主要是负债端、交易性收入、资产配置三方面的贡献较大:

  首先,去年交行包括同业存款、同业拆借、央行借款和债券发行在内的资金业务负债规模增长较快,随着市场资金价格大幅走低,加上该行这部分负债期限较短,对利率敏感性较强,负债端对整个资金业务做出较大的利润贡献;

  其次,资金业务中的交易型业务利润贡献较大,去年交行在有效管控风险的前提下,抓住机遇,对利率、汇率的波段性操作做出比较准确的判断,交易性金融资产增长较快,交易型业务收入也同比增长123%;

  再次,是来自于地方债配置方面的利润贡献。财政部8月中旬发文,对地方债发行给出40BP指导价,而交行地方债配置近万亿规模,全年新增地方债配置也比较多,即便今年1月地方债发行票面利率由下限上浮至少40BP调整为25BP,但利润空间仍然比较大。

  数据显示,去年末交行投资类资产规模超过2.8万亿元,较年初增长11.6%,投资收益率为3.58%。其中,该行投资类资产增量以债券投资为主,全年债券投资增加2582亿元,债券投资资产在全行总资产中的占比也进一步提升至24.9%。

  交行表示,未来集团在债券投资方面,将继续以地方债和国债为主要配置品种,维持政策性金融债规模,并适当增加高评级信用债投资规模,密切关注存续期违约风险。

  深改持续推进:去年实施首期任期激励方案

  2015年6月,交行深化改革方案获国务院批准同意。此后四年,“深改”也成为交行经营的关键词之一。

  “我们一直在推进”,交行董事长彭纯在回答券商中国记者提问时表示。他也透露,今年交行“深改”推进的重点包括人才引擎、科技赋能、风险保障三方面。

  首先是以人才为引擎,推动干部人事制度考核。其中的重中之重是推进职业经理人制度改革。

  这包括两个核心内容:一是职业经理人扩充到高管层,由交行董事会、人事薪酬委员会按照市场化机制考核三个前台业务总监;二是参照中央企业负责人任期激励制度,交行去年对经营二级机构的约70位主要负责人实施了首期任期激励方案。

  “职业经理人除了基本薪酬和绩效工资外,首期每人授予2万股的任期激励,其中20%由个人出资,80%由公司从二级市场购买,锁定期4年。”彭纯透露。

  其次是科技赋能,推进集团智慧化转型。以打造数字化、智慧型交行为核心,去年5月交行启动了新“531”工程,目前正在推进29个重点项目,实现科技引领全行发展。

  数据显示,交行去年信息科技投入同比增长6。1%。“我们还将进一步加大科技投入。一是信息科技投入在全行营收中的占比要从目前的5%左右,逐步提升到10%以上,二是近期启动了金融科技人才万人计划,要将金融科技人才占比从目前的5%左右提升到10%以上。”交行行长任德奇表示。

  再次是风险保障,推进授信风险体制改革。彭纯表示,“这项改革一直在推进,今年是我们的重中之重。”

  “希望通过这项改革,建议一个较完善的、以委员会为核心的前瞻性风险决策体系,夯实全覆盖的信用风险管理体系,建立全集团统一的风险监测、计量、处置和监督体系,提升集团风险管控能力。”彭纯说。

  “两化一行”战略新内涵

  去年底,交行也对2008年提出的“两化一行”战略的表述进行了调整:

  由“走国际化综合化道路,建设以财富管理为特色的一流公众持股银行”变更为“走国际化综合化道路,建最佳财富管理银行”。

  战略新内涵的背后,也是这家百年老店对战略方向和实施路径的再定位。交行管理层表示,战略新内涵是顺应新的形势,因时而变,体现了传承中发展的原则:

  战略新内涵的落脚点,由“一流公众持股银行”转为“最佳财富管理银行”,实质上是由自身视角到客户视角的转变,更加突出服务实体经济的主线,聚焦最佳财富管理银行建设的目标。

  彭纯表示,在这个基础上,交行对战略新内涵的实施路劲进行勾画安排,提出了“186”战略施工图:

  “1”,是突出“建最佳财富管理银行”目标,设立财富管理战略推进委员会;

  “8”是八项保障措施,包括客户至上、“两化”道路、“双轮”驱动、“双线”协同、科技赋能、人才引擎、风险护航、家园建设;

  “6”是“三增三降”六项经营策略,包括增有效客户、增核心负债、增转型收入、降风险成本、降资本占用、降运营成本。

  “这个施工图上承战略目标,下接地气,特别是在基层如何落实全行战略方面有具体的安排。”彭纯对券商中国记者表示。

关键词阅读:理财产品

责任编辑:窦晓芸
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